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プライベート・バンキング英語: Private banking)とは、金融機関によって提供される、富裕層を対象に総合的な資産管理を行う金融サービスである。

目次

概要編集

従来、プライベート・バンキングを提供する機関はプライベートバンクに限られていた。しかし後述するように、現在ではプライベートバンクに限らず富裕層向けサービスを提供する金融機関がプライベートバンクを名乗る、またはプライベートバンキングサービスを提供するようになった[1]

プライベート・バンキング・ビジネスは、金融機関の所属する金融グループ内で連携して総合的な金融サービスを提供している(銀行・信託・証券・不動産部門の連携など)。また、顧客の多くが企業オーナーであるため、顧客の事業展開のためのファイナンスや事業継承対策も重要な業務となっている。

プライベート・バンキング・ビジネスは各社によって異なるものの、提供するサービスはおおむね以下のものが含まれる。

資産管理
資産全般のアドバイス、資産管理会社の設立支援など
資産運用
一任勘定を使用した資産運用など
事業継承・資産継承
顧客の次の世代への事業や資産の継承をより円滑に行うための、顧客への助言を提供
税務・法律相談コンシェルジュサービス
顧客の人生をサポートするために、顧客の要望に応じ、様々なサービスを提供。弁護士などの専門家の紹介、慈善事業や財団設立支援、美術品に関するコンサルティング、子供の教育への助言、専門医の紹介など

日本のプライベートバンキング・ビジネス編集

上記の概要と異なり、日本の国内規制においては銀行・証券・信託にてファイヤーウォール規制があり、一義的には顧客情報を共有できないため、包括的なワンストップサービスを行うことが規制上できない。 これは外資系企業であっても国内で営業している以上は同様である。


口座開設にあたって必要とされる金額があり、金融機関によりその金額は異なる。日本で事業を行っている金融機関では三菱UFJメリルリンチPB証券で1億円以上の預入れが必要[2]UBSで2億2000万円超(200万スイスフラン)以上の預入れが必要[3]

三井住友銀行では金融資産が5億円以上の者を対象[4]クレディ・スイスでは10億円以上の金融資産の者が対象[5]。こちらに関して、預入れの金額の縛りはない。

2019年6月、三井住友トラスト・ホールディングスUBS証券が富裕層向けウェルスマネジメント事業での提携を発表[6]。2021年をめどに新証券会社を設立する見通しである[7]

欧米のプライベートバンキング・ビジネス編集

プライベート・バンキングはヨーロッパで古くから発達し、現在でもヨーロッパにはプライベート・バンキングを専門に業務を行う銀行が数多く存在する(詳細は英語版記事Private bankを参照)。その中には、王侯貴族の資産を預かる銀行もあり、リヒテンシュタイン公国の公室の資産を預かるLGTリヒテンシュタイン銀行(1920年創業)、オランダ王室の資産を預かるMeesPierson(1720年創業)、イギリス王室の資産を預かるCoutts(1692年創業)などがある。 また、下に示すように、UBSをはじめとするスイスの金融機関もこの分野で多くのシェアを占めている。

プライベート・バンキングの伝統が長いヨーロッパと、近年になってプライベート・バンキングが発達したアメリカでは、顧客利益に対する金融機関の立ち位置が根本的に異なっている。ヨーロッパのプライベート・バンキングは資産の保全・運用をカバーする「富裕層の総合的な財務コンサルタント」としての性格が強く、資産運用の考え方も保守的で、元本を減らさない「保全」に力点をおいている。また、守秘義務など倫理観がしっかりしており、子供の教育相談など顧客の個人的な相談にものる、いわば執事に近い存在である。一方、アメリカのプライベート・バンキングはハイパフォーマンスの資産運用を重視するのが主流であり、いわば投資顧問に近い存在である。[8]。プライベートバンキングが顧客を引き付けた理由として、税務当局に対する情報秘匿があるが、近年、米国政府が顧客情報の開示を要求し、政治的圧力に応じる形で情報開示を実施する場合がある[9]

プライベート・バンキングを行う世界の金融機関編集

世界のプライベート・バンキングは、プライベートバンクで有名なスイスや、世界の経済の中心であるアメリカで発達している。歴史的にもヨーロッパではたびたび戦争が起きてきたがスイスは中立を保ってきたため、資産の安全な逃避先として、スイスでは古くからプライベートバンキングが発達してきた。周辺のヨーロッパ諸国だけでなく、国情の不安定な中東などの国々からも顧客を集めている[10]。米ボストン・コンサルティング・グループの推計によると、世界のオフショア資産の27%(2兆ドル)がスイスで運用されている[11](オフショア資産とは投資家の法的な住居がない国で運用されている資産)。下記に列挙されているプライベートバンクの他に、大手銀行のUBSクレディ・スイスなど、プライベート・バンキングサービスを提供している銀行が数多くある。また、世界の富裕層の3分の1がアメリカに住んでおり[12]、多くの資産がアメリカの金融機関によって運用されている。

スイスのプライベートバンク(スイス・プライベートバンカー協会 加盟行)[13]


プライベートバンキング 運用資産残高 上位25行 2015[14]

順位 会社 運用資産残高
1 UBS   スイス 20,352億ドル
2 モルガン・スタンレー   アメリカ合衆国 20,250億ドル
3 バンク・オブ・アメリカ   アメリカ合衆国 1,9843億ドル
4 クレディ・スイス   スイス 8,837億ドル
5 カナダ・ロイヤル銀行   カナダ 7,044億ドル
6 シティバンク   アメリカ合衆国 5,505億ドル
7 JPモルガン・チェース   アメリカ合衆国 4,280億ドル
8 BNPパリバ   フランス 3,707億ドル
9 HSBC   イギリス 3,650億ドル
10 ゴールドマン・サックス   アメリカ合衆国 3,630億ドル
11 モントリオール銀行   カナダ 3,264億ドル
12 ドイツ銀行   ドイツ 2,929億ドル
13 ジュリアス・ベア   スイス 2,892億ドル
14 ABN・アムロ   オランダ 2,317億ドル
15 ウェルズ・ファーゴ   アメリカ合衆国 2,250億ドル
16 ノーザン・トラスト   アメリカ合衆国 2,245億ドル
17 サンタンデール   スペイン 2,183億ドル
18 Bank J Safra Sarasin   スイス 2,132億ドル
19 バンク・オブ・ニューヨーク・メロン   アメリカ合衆国 1,910億ドル
20 クレディ・アグリコル   フランス 1,714億ドル
21 ピクテ   スイス 1,677億ドル
22 ロンバー・オディエ   スイス 1,359億ドル
23 Crédit Industriel et Commercial   フランス 1,349億ドル
24 ソシエテ・ジェネラル   フランス 1,313億ドル
25 バークレイズ   イギリス 1,305億ドル


ファミリーオフィス 運用資産残高 上位10機関 2014 [15]

順位 会社 運用資産残高
1 HSBC Private Wealth Solutions   イギリス 1,435億ドル
2 Northern Trust   アメリカ合衆国 1,164億ドル
3 Citi Private Bank   アメリカ合衆国 1,005億ドル
4 Bessemer Trust   アメリカ合衆国 966億ドル
5 BNY Mellon Wealth Management   アメリカ合衆国 812億ドル
6 UBS Global Family Office   スイス 676億ドル
7 Pictet   スイス 550億ドル
8 CTC   アメリカ合衆国 404億ドル
9 Abbot Downing   アメリカ合衆国 374億ドル
10 U.S. Trust Family Office   アメリカ合衆国 362億ドル

日本でプライベート・バンキングを行う金融機関編集

出典編集

  1. ^ online編集部, ZUU「資産1億円以上限定、富裕層向け「プライベートバンク」サービスの比較 | ZUU online」『ZUU online』、2013年1月27日。2018年9月11日閲覧。
  2. ^ 新規顧客拡大などで急成長可能=三菱UFJメリルリンチ”. ロイター. 2011年8月28日閲覧。
  3. ^ UBS イベント・セミナーのご案内”. UBS. 2018年8月10日閲覧。
  4. ^ 富裕層向け対象顧客を金融資産5億円以上に拡大=三井住友銀行”. ロイター. 2011年9月4日閲覧。
  5. ^ クレディ・スイス、日本の富裕層向け金融サービス事業開始=クレディ・スイス”. ロイター. 2012年8月13日閲覧。
  6. ^ UBSグループとのウェルス・マネジメント事業の資本・業務提携について”. 2019年8月17日閲覧。
  7. ^ 三井住友トラストとUBS、日本で富裕層向け資産運用会社設立へ” (日本語). Bloomberg.com. 2019年8月17日閲覧。
  8. ^ プライベート・バンキングについての講義”. 三井住友銀行ウェブ・バンキング・カレッジ. 2011年9月15日閲覧。
  9. ^ スイス、圧力に屈し銀行の情報開示に乗り出す”. ウォール・ストリート・ジャーナル (2013年5月31日). 2017年6月24日閲覧。
  10. ^ Swiss Banks Buck Secrecy Squeeze With $53 Billion of Inflows”. Bloomberg. 2011年9月2日閲覧。
  11. ^ Global Wealth Stages a Strong Comeback, but Wealth Managers Still See Performance Declines and Challenges Ahead”. Boston Consulting Group. 2011年9月2日閲覧。
  12. ^ 2011年 ワールド・ウェルス・レポート”. 三菱UFJメリルリンチPB証券. 2011年8月28日閲覧。
  13. ^ Swiss Private Bankers Association”. swissprivatebankers.com. 2014年7月23日閲覧。
  14. ^ Scorpio Partnership Global Private Banking Benchmark 2015, Top 25
  15. ^ Bloomberg Brief Family Office
  16. ^ ウェルスマネジメント | 三菱UFJ銀行” (日本語). www.bk.mufg.jp. 2018年9月11日閲覧。
  17. ^ 三井住友信託銀行 プライベートバンキング”. 2018年9月11日閲覧。

関連項目編集

外部リンク編集